M1

Tinjauan M1

　　M1, didirikan di Amerika Serikat lebih dari 20 tahun yang lalu, adalah perusahaan pialang yang diatur yang menawarkan berbagai aset perdagangan, termasuk saham, ETF.

　　Dengan tanpa komisi perdagangan dan deposit minimum sebesar $100, M1 menyediakan peluang investasi yang mudah diakses. Fitur tabungan berbunga tinggi menawarkan APY 5,00% yang kompetitif.

　　Namun, platform ini kurang memiliki sumber daya pendidikan dan mengenakan biaya bulanan sebesar $3 untuk fitur lanjutan.

　　Secara keseluruhan, M1 menyajikan platform yang ramah pengguna bagi investor yang mencari perdagangan bebas komisi dan tabungan berbunga tinggi, meskipun terdapat beberapa keterbatasan dalam dukungan pendidikan dan biaya tambahan.

Status Regulasi

　　M1 diatur oleh Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), dengan nomor lisensi CRD#: 281242 dan SEC#: 8-69670.

　　Sebagai entitas yang diatur, M1 beroperasi di bawah pengawasan FINRA, memastikan kepatuhan terhadap standar dan regulasi yang telah ditetapkan dalam industri keuangan. Status regulasi ini memberikan kepercayaan dan keyakinan bagi para trader di platform ini, mengetahui bahwa perusahaan pialang ini mematuhi pedoman yang ketat yang ditetapkan oleh badan regulasi yang terkemuka.

Kelebihan dan Kekurangan

　　Kelebihan:

• 　　Investasi bebas komisi: Dengan M1, investor dapat membeli dan menjual saham dan ETF tanpa dikenakan komisi perdagangan. Ini membantu investor menghemat biaya transaksi, memungkinkan mereka mengalokasikan lebih banyak dana mereka untuk membangun portofolio investasi mereka.

• 　　Tabungan berbunga tinggi: M1 secara otomatis mengarahkan uang yang tidak diinvestasikan ke rekening tabungan berbunga tinggi, di mana uang tersebut dapat menghasilkan tingkat pengembalian tahunan (APY) yang kompetitif. Per Januari 2024, APY adalah 5,00%, jauh lebih tinggi daripada rata-rata nasional untuk rekening tabungan.

• 　　Rebalancing dinamis: Platform M1 secara dinamis menyeimbangkan portofolio investasi pengguna untuk memastikan tetap sesuai dengan alokasi aset yang dipilih. Fitur otomatis ini membantu investor menjaga portofolio yang terdiversifikasi dan mengoptimalkan pengembalian investasi mereka dari waktu ke waktu.

• 　　Tidak ada biaya perdagangan atau pengelolaan: M1 tidak mengenakan biaya perdagangan atau pengelolaan untuk saham dan ETF. Investor dapat membangun dan mengelola portofolio mereka tanpa khawatir biaya tambahan mengurangi pengembalian mereka.

• 　　Pilihan yang luas: M1 menawarkan akses ke lebih dari 6.000 saham dan ETF, memberikan investor berbagai pilihan investasi. Rentang pilihan yang luas ini memungkinkan investor untuk menyesuaikan portofolio mereka sesuai dengan tujuan investasi dan toleransi risiko mereka.

　　Kekurangan:

• 　　Biaya bulanan $3 untuk paket Plus: Meskipun fitur dasar M1 dapat digunakan secara gratis, pengguna dapat memilih paket Plus dengan biaya $3 per bulan. Paket Plus menawarkan fitur tambahan seperti dua jendela perdagangan harian dan pengembalian biaya ATM sebanyak empat kali per bulan.

• 　　Tidak ada konten edukasi: M1 tidak memiliki sumber daya edukasi untuk membantu investor mempelajari lebih lanjut tentang investasi dan perencanaan keuangan. Ketidakhadiran konten edukasi ini mungkin menjadi kekurangan bagi investor pemula yang membutuhkan panduan dalam menjelajahi pasar keuangan.

• 　　Tidak dapat membeli reksa dana: Berbeda dengan beberapa platform pialang lainnya, M1 tidak menawarkan opsi untuk berinvestasi dalam reksa dana. Keterbatasan ini dapat membatasi kemampuan investor untuk mendiversifikasi portofolio mereka melalui berbagai jenis instrumen investasi.

• 　　Fitur terbatas dibandingkan dengan pialang layanan lengkap: Meskipun M1 menawarkan berbagai alat dan layanan investasi, fiturnya mungkin relatif terbatas dibandingkan dengan pialang online layanan lengkap. Investor yang membutuhkan alat perdagangan canggih atau akses ke layanan perencanaan keuangan mungkin merasa bahwa platform M1 kurang memadai dalam hal ini.

• 　　Tidak ada layanan perencanaan keuangan atau penasihat manusia: M1 tidak menyediakan layanan perencanaan keuangan atau akses ke penasihat manusia. Investor yang mencari saran keuangan personal dapat mencari bantuan di tempat lain untuk mendapatkan panduan tentang strategi investasi dan tujuan keuangan mereka.

Sekuritas dan Layanan yang Dapat Diperdagangkan

　　M1 Finance menawarkan akses ke berbagai sekuritas dan layanan yang dapat diperdagangkan.

　　Dengan lebih dari 6.000 saham dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang tersedia, pengguna memiliki fleksibilitas untuk membangun portofolio yang dipersonalisasi sesuai dengan tujuan investasi mereka. Pilihan ini memungkinkan investor untuk mendiversifikasi melintasi berbagai kelas aset dan sektor, dengan potensi mengoptimalkan profil risiko-pengembalian mereka.

Komisi dan Biaya

　　M1 Finance membedakan dirinya dalam hal komisi dan biaya dengan tidak mengenakan biaya perdagangan, komisi, atau pengelolaan portofolio untuk paket Basic-nya.

　　Namun, pengguna memiliki opsi untuk meningkatkan ke paket Plus dengan biaya $3 per bulan, yang menawarkan fitur tambahan seperti dua jendela perdagangan per hari dan pengembalian biaya ATM sebanyak empat kali per bulan, dibandingkan dengan satu kali dalam paket Basic.

　　Untuk layanan akun, pengiriman melalui pos dalam negeri di AS dikenakan biaya $125, sementara pengiriman internasional atau ke Kanada dikenakan biaya $100. Biaya pemeliharaan akun termasuk biaya saldo minimum untuk akun dengan saldo di bawah $50 tanpa aktivitas selama 90+ hari, dengan total hingga $50, dan biaya $75 per akun untuk pemrosesan escheatment.

　　Transfer langsung akun gratis untuk transfer masuk tetapi dikenakan biaya $100 untuk transfer keluar, dan transfer Computershare dikenakan biaya $115 per sekuritas yang ditransfer.

　　Dibandingkan dengan pialang populer yang biasanya mengenakan komisi perdagangan, struktur biaya M1 menawarkan keunggulan kompetitif, terutama bagi investor yang lebih memilih pendekatan bebas biaya atau biaya rendah dalam berinvestasi.

Jenis Akun

　　M1 menyediakan berbagai jenis akun, termasuk:

　　Akun Pialang Perorangan: Jenis akun ini dirancang untuk investor perorangan yang ingin membeli dan menjual berbagai jenis sekuritas, termasuk saham, obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan pilihan investasi lainnya.

　　Akun Pialang Bersama: Dirancang untuk individu yang mencari kepemilikan yang sama dengan pihak lain, Akun Pialang Bersama di M1 dapat menampung dua pemegang akun. Struktur ini cocok untuk pasangan, orang tua dan anak dewasa mereka, atau orang dewasa yang mengelola aset untuk orang tua yang menua.

　　Akun Kepercayaan: Dikelola oleh seorang trustee untuk kepentingan penerima yang ditunjuk, Akun Kepercayaan menawarkan pendekatan terstruktur dalam pengelolaan aset. Akun ini dapat dibuka melalui proses pembukaan akun kertas M1.

　　Akun Pemeliharaan: Ideal untuk orang tua atau wali yang ingin menyisihkan dana untuk anak di bawah umur, Akun Pemeliharaan dikelola oleh seorang pemelihara hingga anak mencapai usia dewasa. Jenis akun ini memfasilitasi transfer kekayaan jangka panjang dan perencanaan keuangan untuk anak-anak.

　　Akun Individu untuk Pensiun (IRA): M1 menawarkan IRA Tradisional, Roth, dan SEP, yang menyediakan opsi tabungan pensiun dengan keuntungan pajak. IRA Tradisional memungkinkan kontribusi yang dapat dikurangkan pajak, sementara IRA Roth menawarkan pertumbuhan dan distribusi bebas pajak dalam kondisi tertentu. SEP IRA khusus untuk individu yang bekerja sendiri atau pemilik usaha kecil.

　　Akun Tunai: Menggabungkan fitur-fitur rekening cek, tabungan, dan investasi, Akun Tunai menawarkan fleksibilitas dalam mengelola keuangan. Meskipun Akun Tunai High-Yield M1 memberikan manfaat bunga, penting untuk dicatat bahwa ini bukan rekening bank tetapi ditawarkan oleh M1 Finance, LLC, pialang-pialang terdaftar.

　　Akun Kripto: Dirancang untuk investor yang tertarik untuk membeli dan menjual mata uang kripto, Akun Kripto memberikan akses perdagangan aset digital dalam platform M1.

Platform & Alat

　　M1 menawarkan aplikasi yang dikembangkan sendiri yang berfungsi sebagai platform keuangan komprehensif yang dirancang untuk membangun kekayaan.

　　Platform ini mengintegrasikan berbagai fitur termasuk tabungan dengan tingkat pengembalian tinggi pada deposito tunai, manajemen investasi personal, kartu kredit cashback, dan kemampuan pinjaman.

　　Dengan fokus pada kesederhanaan, aplikasi M1 memberikan akses kepada pengguna untuk menggunakan alat manajemen portofolio yang kuat untuk berinvestasi dalam saham dan ETF tanpa komisi. Fitur otomatisasi canggih membantu pengguna dalam menyelaraskan strategi investasi mereka dengan tujuan keuangan jangka panjang.

　　Selain itu, fitur pinjaman M1 memungkinkan pengguna yang memenuhi syarat untuk mengakses garis kredit melawan akun investasi mereka atau memperoleh pinjaman pribadi dengan jangka waktu pembayaran yang fleksibel dan APR yang kompetitif.

Program Referal

　　Program referal M1 menawarkan bonus sebesar $75 kepada pengguna yang merujuk teman. Untuk memenuhi syarat, teman yang dirujuk harus mendaftar dan mendanai akun mereka dengan $10,000.

　　Pengguna hanya perlu membagikan kode referal mereka dan kedua belah pihak dapat menerima bonus tersebut. Untuk berpartisipasi, pengguna menyalin kode mereka dari aplikasi M1, membagikannya, dan mendorong orang lain untuk bergabung dengan M1. Setelah teman mendaftar dan mendanai akun mereka, kedua belah pihak akan menerima bonus investasi sebesar $75.

　　Program ini memberikan kesempatan bagi pengguna untuk mendapatkan manfaat dari berbagi pengalaman positif mereka dengan M1, sambil potensial membantu orang lain memulai perjalanan investasi mereka. Syarat dan ketentuan referal berlaku.

Deposit & Penarikan

　　Persyaratan deposit minimum untuk M1 Finance adalah $100. Ini berarti bahwa pengguna perlu mendepositkan setidaknya $100 untuk memulai berinvestasi di platform ini. Jumlah deposit minimum ini relatif rendah dibandingkan dengan beberapa platform investasi lainnya.

　　M1 menerapkan biaya yang berbeda untuk transfer langsung akun dan transaksi bank lainnya di Akun Investasinya.

　　Transfer langsung keluar dikenakan biaya sebesar $100, sementara transfer Computershare dikenakan biaya sebesar $115 per sekuritas. Transfer kawat domestik dikenakan biaya sebesar $25. Transfer langsung masuk tidak dikenakan biaya.

Layanan Pelanggan

　　Tim Sukses Klien M1 Finance menawarkan bantuan personal dalam mengatur akun.

　　Setelah pengguna membuat login, mereka dapat menjadwalkan panggilan 15 menit yang nyaman dengan anggota tim melalui Calendly dalam aplikasi. Fitur ini menghilangkan kebutuhan untuk menunggu di telepon untuk dijawab oleh agen.

　　Selain itu, situs web M1 Finance menyediakan Pusat Bantuan yang mencakup topik seperti pengaturan akun, transfer, investasi, dan lainnya.

　　Jika pengguna tidak dapat menemukan jawaban yang mereka cari di Pusat Bantuan, mereka dapat mengajukan permintaan dan dapat mengharapkan tanggapan dalam waktu satu hari kerja. Namun, pengguna perlu dicatat bahwa tidak ada opsi dukungan telepon langsung.

Sumber Daya Pendidikan

　　Sangat disayangkan bahwa M1 Finance tidak menyediakan sumber daya pendidikan bagi investor pemula.

　　Materi pendidikan dapat menjadi penting bagi individu yang ingin meningkatkan pemahaman mereka tentang investasi dan membuat keputusan yang terinformasi. Dibandingkan dengan pialang populer yang menyediakan konten pendidikan yang luas, kurangnya sumber daya M1 dapat dianggap sebagai kekurangan. Investor, terutama pemula, mungkin menemukan diri mereka mencari materi pembelajaran tambahan di tempat lain, yang dapat mengakibatkan pengalaman belajar yang kurang terintegrasi atau terpadu.

Kesimpulan

　　Secara kesimpulan, M1 menawarkan platform yang menarik bagi para investor dengan perdagangan bebas komisi, tabungan berbunga tinggi, dan berbagai aset perdagangan, termasuk lebih dari 6.000 saham dan ETF. Tingkat pengembalian kompetitif sebesar 5,00% APY pada uang yang tidak diinvestasikan lebih meningkatkan potensi pengembalian.

　　Namun, biaya bulanan sebesar $3 untuk fitur lanjutan dan sumber daya pendidikan yang terbatas menghalangi beberapa pengguna. Meskipun M1 tidak memiliki layanan perencanaan keuangan, antarmuka yang mudah digunakan dan persyaratan deposit minimum yang rendah sebesar $100 membuatnya dapat diakses oleh berbagai investor.

　　Pada akhirnya, M1 menyediakan pengalaman investasi yang efisien dengan keuntungan yang mencolok, meskipun dengan beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

　　Pertanyaan: Apakah M1 Finance mengenakan komisi perdagangan?

　　Jawaban: Tidak, M1 Finance tidak mengenakan komisi perdagangan untuk saham atau ETF.

　　Pertanyaan: Berapa deposit minimum yang diperlukan untuk membuka akun dengan M1 Finance?

　　Jawaban: Deposit minimum untuk membuka akun dengan M1 Finance adalah $100.

　　Pertanyaan: Apakah M1 Finance menawarkan perdagangan margin?

　　Jawaban: M1 Finance mendukung perdagangan margin.

　　Pertanyaan: Bisakah saya berinvestasi dalam reksa dana melalui M1 Finance?

　　Jawaban: Tidak, M1 Finance tidak menawarkan opsi untuk berinvestasi dalam reksa dana.

　　Pertanyaan: Apakah M1 Finance menyediakan layanan perencanaan keuangan?

　　Jawaban: Tidak, M1 Finance tidak menyediakan layanan perencanaan keuangan atau akses ke penasihat manusia.

　　Pertanyaan: Apakah ada biaya bulanan untuk menggunakan M1 Finance?

　　Jawaban: M1 Finance menawarkan paket Basic gratis, tetapi pengguna dapat memilih paket Plus seharga $3 per bulan, yang menawarkan fitur tambahan.