M1

Tổng quan về M1

　　M1, được thành lập tại Hoa Kỳ hơn 20 năm trước, là một công ty môi giới được quy định cung cấp một loạt các tài sản giao dịch, bao gồm cổ phiếu, ETFs.

　　Với việc không tính phí giao dịch và số tiền gửi tối thiểu là $100, nó cung cấp cơ hội đầu tư dễ tiếp cận. Tính năng tiết kiệm lợi suất cao của nó cung cấp một lợi suất APY cạnh tranh là 5.00%.

　　Tuy nhiên, nền tảng thiếu nguồn tài liệu giáo dục và tính phí hàng tháng $3 cho các tính năng nâng cao.

　　Nhìn chung, M1 cung cấp một nền tảng thân thiện với người dùng cho nhà đầu tư tìm kiếm giao dịch không tính phí và tiết kiệm lợi suất cao, mặc dù có một số hạn chế về hỗ trợ giáo dục và phí bổ sung.

Tình trạng quy định

　　M1 được quy định bởi Cơ quan Quản lý Ngành công nghiệp Tài chính (FINRA), giữ số giấy phép CRD#: 281242 và SEC#: 8-69670.

　　Là một thực thể được quy định, M1 hoạt động dưới sự giám sát của FINRA, đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn và quy định đã được thiết lập trong ngành tài chính. Tình trạng quy định này cung cấp cho các nhà giao dịch trên nền tảng một cảm giác an toàn và tự tin, biết rằng công ty môi giới tuân thủ các hướng dẫn nghiêm ngặt được đề ra bởi một cơ quan quy định đáng tin cậy.

Ưu điểm và Nhược điểm

　　Ưu điểm:

• 　　Đầu tư không tính phí: Với M1, nhà đầu tư có thể mua và bán cổ phiếu và ETFs mà không phải chịu bất kỳ phí giao dịch nào. Điều này giúp nhà đầu tư tiết kiệm chi phí giao dịch, cho phép họ phân bổ nhiều hơn số tiền của họ để xây dựng danh mục đầu tư.

• 　　Tiết kiệm lợi suất cao: M1 tự động chuyển tiền không được đầu tư vào tài khoản tiết kiệm lợi suất cao, nơi có thể kiếm được lợi suất hàng năm cạnh tranh (APY). Tính đến tháng 1 năm 2024, APY là 5,00%, cao hơn đáng kể so với trung bình quốc gia của các tài khoản tiết kiệm.

• 　　Cân bằng động: Nền tảng của M1 tự động cân bằng lại danh mục đầu tư của người dùng để đảm bảo rằng chúng vẫn phù hợp với phân bổ tài sản đã chọn. Tính năng tự động này giúp nhà đầu tư duy trì một danh mục đa dạng và tối ưu hóa lợi nhuận theo thời gian.

• 　　Không phí giao dịch hoặc quản lý: M1 không tính bất kỳ phí giao dịch hoặc quản lý nào cho cổ phiếu và quỹ ETF. Nhà đầu tư có thể xây dựng và quản lý danh mục của mình mà không phải lo lắng về các chi phí bổ sung ảnh hưởng đến lợi nhuận.

• 　　Phạm vi lựa chọn rộng: M1 cung cấp truy cập vào hơn 6.000 cổ phiếu và quỹ ETF, mang đến cho nhà đầu tư một lựa chọn đa dạng về các tùy chọn đầu tư. Phạm vi lựa chọn đa dạng này cho phép nhà đầu tư tùy chỉnh danh mục của mình dựa trên mục tiêu đầu tư và khả năng chịu rủi ro của mình.

　　Nhược điểm:

• 　　Phí hàng tháng 3 đô la cho gói Plus: Trong khi các tính năng cơ bản của M1 miễn phí sử dụng, người dùng có thể chọn gói Plus, có giá 3 đô la mỗi tháng. Gói Plus cung cấp các tính năng bổ sung như hai cửa sổ giao dịch hàng ngày và bốn khoản hoàn trả phí ATM mỗi tháng.

• 　　Không có nội dung giáo dục: M1 thiếu nguồn tài liệu giáo dục để giúp nhà đầu tư tìm hiểu thêm về đầu tư và kế hoạch tài chính. Sự thiếu hụt nội dung giáo dục này có thể là một điểm hạn chế đối với nhà đầu tư mới vào nghề cần hướng dẫn trong việc điều hướng thị trường tài chính.

• 　　Không thể mua quỹ hỗn hợp: Khác với một số nền tảng môi giới khác, M1 không cung cấp tùy chọn đầu tư vào quỹ hỗn hợp. Hạn chế này có thể hạn chế khả năng đa dạng hóa danh mục đầu tư của nhà đầu tư trên các loại phương tiện đầu tư khác nhau.

• 　　Tính năng hạn chế so với các nhà môi giới dịch vụ đầy đủ: Mặc dù M1 cung cấp một loạt các công cụ và dịch vụ đầu tư, nhưng tính năng của nó có thể tương đối hạn chế so với các nhà môi giới trực tuyến dịch vụ đầy đủ. Nhà đầu tư cần các công cụ giao dịch tiên tiến hoặc truy cập vào dịch vụ kế hoạch tài chính có thể thấy nền tảng của M1 thiếu sót trong mặt này.

• 　　Không có dịch vụ kế hoạch tài chính hoặc cố vấn con người: M1 không cung cấp dịch vụ kế hoạch tài chính hoặc truy cập vào cố vấn con người. Nhà đầu tư tìm kiếm lời khuyên tài chính cá nhân có thể cần tìm nơi khác để được hướng dẫn về chiến lược đầu tư và mục tiêu tài chính của mình.

Chứng khoán và Dịch vụ có thể giao dịch

　　M1 Finance cung cấp truy cập vào một loạt các chứng khoán và dịch vụ có thể giao dịch.

　　Với hơn 6.000 cổ phiếu và quỹ ETF có sẵn, người dùng có sự linh hoạt để xây dựng danh mục cá nhân phù hợp với mục tiêu đầu tư của họ. Lựa chọn này cho phép nhà đầu tư đa dạng hóa trên các lớp tài sản và ngành công nghiệp khác nhau, tiềm năng tối ưu hóa hồ sơ rủi ro-lợi nhuận của họ.

Phí và Lệ phí

　　M1 Finance phân biệt bản thân trong lĩnh vực phí và lệ phí bằng cách không tính phí giao dịch, hoa hồng hoặc quản lý danh mục cho gói Cơ bản của mình.

　　Tuy nhiên, người dùng có thể nâng cấp lên gói Plus với giá 3 đô la mỗi tháng, cung cấp các tính năng bổ sung như hai cửa sổ giao dịch mỗi ngày và bốn khoản hoàn trả phí ATM hàng tháng, so với một của gói Cơ bản.

　　Đối với dịch vụ tài khoản, gửi qua đêm trong nước tại Hoa Kỳ phải trả phí 125 đô la, trong khi gửi qua đêm quốc tế hoặc Canada có giá 100 đô la. Phí duy trì tài khoản bao gồm phí số dư tối thiểu cho các tài khoản dưới 50 đô la không có hoạt động trong 90+ ngày, lên đến 50 đô la, và một phí 75 đô la cho mỗi tài khoản để xử lý việc chuyển nhượng.

　　Chuyển tài khoản trực tiếp miễn phí cho các chuyển khoản đến, nhưng phải trả phí 100 đô la cho các chuyển khoản đi, và chuyển khoản Computershare có giá 115 đô la cho mỗi chứng khoán được chuyển nhượng.

　　So với các nhà môi giới phổ biến thường tính phí giao dịch, cấu trúc phí của M1 mang lại lợi thế cạnh tranh, đặc biệt đối với nhà đầu tư ưa thích phương pháp không tính phí hoặc chi phí thấp trong đầu tư.

Loại Tài khoản

　　M1 cung cấp các loại tài khoản khác nhau bao gồm:

　　Tài khoản Môi giới Cá nhân: Loại tài khoản này được thiết kế dành cho nhà đầu tư cá nhân muốn mua bán nhiều loại chứng khoán, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ giao dịch trên sàn (ETFs) và các lựa chọn đầu tư khác.

　　Tài khoản Môi giới Chung: Được thiết kế cho những người tìm kiếm sở hữu bình đẳng với một bên khác, Tài khoản Môi giới Chung tại M1 có thể chứa hai chủ tài khoản. Cấu trúc này phù hợp cho các cặp vợ chồng, cha mẹ và con cái trưởng thành của họ hoặc người lớn quản lý tài sản cho cha mẹ già.

　　Tài khoản Quỹ tin cậy: Được quản lý bởi người quản trị tài sản vì lợi ích của các người được chỉ định, Tài khoản Quỹ tin cậy cung cấp một phương pháp cấu trúc để quản lý tài sản. Các tài khoản này có thể được thiết lập thông qua quy trình mở tài khoản bằng giấy của M1.

　　Tài khoản Giám hộ: Lý tưởng cho cha mẹ hoặc người giám hộ muốn đặt tiền cho người dưới 18 tuổi, Tài khoản Giám hộ được quản lý bởi người giám hộ cho đến khi người dưới 18 tuổi đạt đến tuổi trưởng thành. Loại tài khoản này tạo điều kiện cho việc chuyển giao tài sản lâu dài và kế hoạch tài chính cho trẻ em.

　　Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA): M1 cung cấp các loại IRA bao gồm Traditional, Roth và SEP, cung cấp các lựa chọn tiết kiệm hưu trí có lợi thuế. IRA truyền thống cho phép đóng góp được khấu trừ thuế, trong khi IRA Roth cung cấp tăng trưởng và phân phối miễn thuế trong một số điều kiện nhất định. SEP IRA dành riêng cho cá nhân tự làm hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ.

　　Tài khoản Tiền mặt: Kết hợp các tính năng của tài khoản thanh toán, tiết kiệm và đầu tư, Tài khoản Tiền mặt cung cấp tính linh hoạt trong quản lý tài chính. Trong khi Tài khoản Tiền mặt có lợi ích lãi suất, quan trọng để lưu ý rằng đây không phải là một tài khoản ngân hàng mà được cung cấp bởi M1 Finance, LLC, một nhà môi giới đăng ký.

　　Tài khoản Crypto: Được tùy chỉnh cho nhà đầu tư quan tâm đến mua bán tiền điện tử, Tài khoản Crypto cung cấp quyền truy cập vào giao dịch tài sản số trong nền tảng M1.

Nền tảng & Công cụ

　　M1 cung cấp một ứng dụng tự phát triển dùng làm nền tảng tài chính toàn diện được thiết kế để xây dựng tài sản.

　　Nền tảng tích hợp nhiều tính năng bao gồm tiết kiệm lợi suất cao trên tiền gửi, quản lý đầu tư cá nhân, thẻ tín dụng hoàn tiền và khả năng vay mượn.

　　Với sự tập trung vào sự đơn giản, ứng dụng của M1 cung cấp cho người dùng truy cập vào các công cụ quản lý danh mục mạnh mẽ để đầu tư vào cổ phiếu và ETF miễn phí hoa hồng. Các tính năng tự động hóa tiên tiến giúp người dùng điều chỉnh chiến lược đầu tư của họ với mục tiêu tài chính dài hạn.

　　Ngoài ra, tính năng vay mượn của M1 cho phép người dùng đủ điều kiện truy cập vào một dòng tín dụng dựa trên tài khoản đầu tư của họ hoặc nhận vay cá nhân với điều kiện thanh toán linh hoạt và lãi suất cạnh tranh.

Chương trình giới thiệu

　　Chương trình giới thiệu của M1 cung cấp một khoản thưởng $75 cho người dùng giới thiệu bạn bè. Để đủ điều kiện, bạn bè được giới thiệu phải đăng ký và nạp tiền vào tài khoản của họ với số tiền $10,000.

　　Người dùng chỉ cần chia sẻ mã giới thiệu của mình và cả hai bên có thể nhận được khoản thưởng. Để tham gia, người dùng sao chép mã của mình từ ứng dụng M1, chia sẻ nó và khuyến khích người khác tham gia M1. Sau khi bạn bè đăng ký và nạp tiền vào tài khoản của họ, cả hai bên đều nhận được khoản thưởng đầu tư $75.

　　Chương trình này mang lại cơ hội cho người dùng hưởng lợi từ việc chia sẻ trải nghiệm tích cực của họ với M1, đồng thời có thể giúp người khác bắt đầu hành trình đầu tư của mình. Áp dụng các điều khoản và điều kiện giới thiệu.

Gửi tiền & Rút tiền

　　Yêu cầu gửi tiền tối thiểu cho M1 Finance là $100. Điều này có nghĩa là người dùng cần gửi ít nhất $100 để bắt đầu đầu tư trên nền tảng. Số tiền gửi tối thiểu này tương đối thấp so với một số nền tảng đầu tư khác.

　　M1 áp dụng các khoản phí riêng biệt cho việc chuyển tài khoản trực tiếp và các giao dịch ngân hàng khác trong Tài khoản Đầu tư của mình.

　　Việc chuyển tiền trực tiếp ra ngoài mất phí $100, trong khi việc chuyển tiền Computershare thuế $115 cho mỗi chứng khoán. Chuyển tiền nội địa qua hệ thống dây điện mất phí $25. Chuyển tiền trực tiếp đến không mất bất kỳ khoản phí nào.

Dịch vụ khách hàng

　　Đội ngũ Thành công khách hàng của M1 Finance cung cấp hỗ trợ cá nhân trong việc thiết lập tài khoản.

　　Sau khi người dùng tạo tài khoản, họ có thể lên lịch cuộc gọi thuận tiện 15 phút với một thành viên trong nhóm qua Calendly trong ứng dụng. Tính năng này loại bỏ việc phải chờ đợi để một nhân viên trả lời cuộc gọi.

　　Ngoài ra, trang web của M1 Finance có một Trung tâm Trợ giúp bao gồm các chủ đề như thiết lập tài khoản, chuyển tiền, đầu tư và nhiều hơn nữa.

　　Nếu người dùng không tìm thấy câu trả lời mà họ tìm kiếm trong Trung tâm Trợ giúp, họ có thể gửi yêu cầu và mong đợi nhận được phản hồi trong một ngày làm việc. Tuy nhiên, người dùng nên lưu ý rằng không có tùy chọn hỗ trợ điện thoại ngay lập tức.

Tài liệu giáo dục

　　Thật đáng tiếc là M1 Finance không cung cấp tài liệu giáo dục cho nhà đầu tư mới.

　　Tài liệu giáo dục có thể rất quan trọng đối với những người muốn nâng cao hiểu biết về đầu tư và đưa ra quyết định có căn cứ. So với các sàn môi giới phổ biến cung cấp nội dung giáo dục phong phú, việc thiếu tài nguyên của M1 có thể được coi là một điểm trừ. Nhà đầu tư, đặc biệt là người mới bắt đầu, có thể tìm kiếm tài liệu học bổ sung ở nơi khác, có thể dẫn đến một trải nghiệm học tập ít tích hợp hoặc một trải nghiệm học tập không nhất quán.

Kết luận

　　Kết luận, M1 cung cấp một nền tảng hấp dẫn cho các nhà đầu tư với giao dịch không mất phí, tiết kiệm có lợi suất cao và một loạt các tài sản giao dịch, bao gồm hơn 6.000 cổ phiếu và ETF. Lợi suất cạnh tranh 5,00% APY trên tiền không đầu tư còn tăng thêm khả năng sinh lời.

　　Tuy nhiên, phí hàng tháng $3 cho các tính năng nâng cao và tài liệu giáo dục hạn chế đã ngăn cản một số người dùng. Mặc dù M1 thiếu dịch vụ lập kế hoạch tài chính, giao diện thân thiện với người dùng và yêu cầu tiền gửi tối thiểu thấp là $100, làm cho nó dễ tiếp cận với một loạt các nhà đầu tư.

　　Cuối cùng, M1 cung cấp một trải nghiệm đầu tư thu gọn với những ưu điểm đáng chú ý, tuy nhiên cũng có một số hạn chế cần xem xét.

Câu hỏi thường gặp

　　Câu hỏi: M1 Finance có tính phí giao dịch không?

　　Trả lời: Không, M1 Finance không tính bất kỳ phí giao dịch nào cho cổ phiếu hoặc ETF.

　　Câu hỏi: Yêu cầu tiền gửi tối thiểu để mở tài khoản với M1 Finance là bao nhiêu?

　　Trả lời: Tiền gửi tối thiểu để mở tài khoản với M1 Finance là $100.

　　Câu hỏi: M1 Finance có hỗ trợ giao dịch ký quỹ không?

　　Trả lời: M1 Finance hỗ trợ giao dịch ký quỹ.

　　Câu hỏi: Tôi có thể đầu tư vào quỹ chung thông qua M1 Finance không?

　　Trả lời: Không, M1 Finance không cung cấp tùy chọn đầu tư vào quỹ chung.

　　Câu hỏi: M1 Finance có cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính không?

　　Trả lời: Không, M1 Finance không cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính hoặc truy cập vào các cố vấn con người.

　　Câu hỏi: Có phí hàng tháng khi sử dụng M1 Finance không?

　　Trả lời: M1 Finance cung cấp gói cơ bản miễn phí, nhưng người dùng có thể chọn gói Plus với phí $3 mỗi tháng, cung cấp các tính năng bổ sung.