M1

Overview of M1

　　M1は20年以上前にアメリカ合衆国で設立され、株式、ETFなど幅広い取引資産を提供する規制されたブローカーです。

　　取引手数料はなく、最低預金額は$100で、アクセスしやすい投資機会を提供しています。高利回りの貯蓄機能では競争力のある5.00%のAPYを提供しています。

　　ただし、プラットフォームには教育リソースが不足しており、高度な機能には月額$3の料金がかかります。

　　全体的に、M1は手数料無料の取引と高利回りの貯蓄を求める投資家にとって使いやすいプラットフォームですが、教育サポートや追加料金に制約がある点に注意が必要です。

Regulatory Status

　　M1はFinancial Industry Regulatory Authority（FINRA）によって規制されており、ライセンス番号CRD#: 281242およびSEC#: 8-69670を保有しています。

　　規制されたエンティティとして、M1はFINRAの監督下で運営されており、金融業界内の確立された基準と規制に準拠しています。この規制状況により、プラットフォーム上のトレーダーは信頼性のある規制機関によって設定された厳格なガイドラインに従っていることを知り、安心感と信頼感を持つことができます。

Pros and Cons

　　Pros:

• 　　手数料無料の投資: M1では、投資家は株式やETFを売買する際に取引手数料を支払う必要がありません。これにより、投資家は取引コストを節約し、投資ポートフォリオの構築により多くの資金を割り当てることができます。

• 　　高利回りの貯蓄： M1は自動的に未投資の現金を高利回りの貯蓄口座に振り向け、競争力のある年間利回り（APY）を獲得することができます。2024年1月現在、APYは5.00％であり、普通預金口座の全国平均よりも大幅に高いです。

• 　　ダイナミックリバランス： M1のプラットフォームは、ユーザーの投資ポートフォリオを動的にリバランスし、選択した資産配分に合わせて調整されるようにします。この自動機能により、投資家は分散投資ポートフォリオを維持し、時間の経過とともに収益を最適化することができます。

• 　　取引手数料や管理手数料はありません： M1は株式やETFに対して取引手数料や管理手数料を請求しません。投資家は追加のコストが収益を減らすことを心配することなく、ポートフォリオを構築および管理することができます。

• 　　幅広い選択肢： M1は6,000以上の株式とETFへのアクセスを提供し、投資家に多様な投資オプションを選択する幅広い選択肢を提供しています。この幅広い選択肢により、投資家は投資目標とリスク許容度に応じてポートフォリオをカスタマイズすることができます。

　　デメリット：

• 　　Plusプランの月額料金は3ドルです： M1の基本機能は無料で利用できますが、ユーザーは月額3ドルのPlusプランを選択することができます。Plusプランには、1日に2回の取引ウィンドウと月に4回のATM手数料の払い戻しなどの追加機能があります。

• 　　教育コンテンツはありません： M1には投資や財務計画について学ぶための教育リソースがありません。この教育コンテンツの不足は、金融市場を航海するためのガイダンスを必要とする初心者投資家にとって欠点となる可能性があります。

• 　　共同基金を購入することはできません： 他の一部の証券会社プラットフォームとは異なり、M1では共同基金への投資オプションは提供されていません。この制限により、投資家の異なる投資手段にわたるポートフォリオの分散が制限される可能性があります。

• 　　フルサービス証券会社と比較して機能が限定されています： M1はさまざまな投資ツールとサービスを提供していますが、フルサービスのオンライン証券会社と比較すると、その機能は比較的に限定されているかもしれません。高度な取引ツールや財務計画サービスへのアクセスが必要な投資家は、M1のプラットフォームがこの点で不足していると感じるかもしれません。

• 　　財務計画サービスや人間のアドバイザーはありません： M1は財務計画サービスや人間のアドバイザーを提供していません。個別の財務アドバイスを求める投資家は、投資戦略や財務目標に関するガイダンスを得るために他の場所を探す必要があります。

取引可能な証券とサービス

　　M1 Financeは、幅広い取引可能な証券とサービスへのアクセスを提供しています。

　　6,000以上の株式と上場投資信託（ETF）にアクセスできるため、ユーザーは投資目標に合わせてカスタマイズされたポートフォリオを構築する柔軟性があります。この選択肢により、投資家はさまざまな資産クラスとセクターに分散投資し、リスクリターンのプロファイルを最適化することができます。

手数料と料金

　　M1 Financeは、基本プランに対して取引手数料、手数料、またはポートフォリオ管理手数料を請求しません。

　　ただし、ユーザーは月額3ドルでPlusプランにアップグレードすることができ、基本プランの1つに対して1日に2回の取引ウィンドウと月に4回のATM手数料の払い戻しなどの追加機能が提供されます。

　　アカウントサービスに関して、米国内での翌日郵送には125ドルの手数料がかかり、国際またはカナダの翌日郵送には100ドルがかかります。アカウント維持手数料には、90日以上活動のない50ドル未満のアカウントに対する最低残高手数料（最大50ドル）と、エスキーメント処理のためのアカウントごとの75ドルの手数料が含まれます。

　　直接の口座振替は、入金の場合は無料ですが、出金の場合は100ドルの手数料がかかり、Computershareの振替には1つの証券あたり115ドルの費用がかかります。

　　人気のあるブローカーが通常取引手数料を請求するのに比べて、M1の手数料体系は競争力があります。特に手数料無料または低コストの投資手法を好む投資家にとっては競争力があります。

アカウントの種類

　　M1は、以下のようなさまざまなアカウントタイプを提供しています：

　　個人ブローカージュアカウント：このアカウントタイプは、株式、債券、上場投資信託（ETF）、その他の投資オプションを含むさまざまな証券を購入および売却したい個人投資家向けに特別に設計されています。

　　共同ブローカージュアカウント：他の当事者との平等な所有権を求める個人向けに設計された共同ブローカージュアカウントは、M1では2人の口座所有者を収容することができます。この構造は、カップル、親と成人の子供、または高齢の親の資産を管理する大人に適しています。

　　信託口座：指定された受益者の利益のために信託管理者によって管理される信託口座は、資産管理に構造化されたアプローチを提供します。これらの口座は、M1の紙の口座開設プロセスを通じて設立することができます。

　　保護者口座：未成年者のために資金を積み立てることを希望する親または保護者に最適な保護者口座は、未成年者が法定成年に達するまで保護者によって管理されます。このアカウントタイプは、子供の長期的な財産移転と財務計画を容易にします。

　　個人退職口座（IRA）：M1では、Traditional、Roth、およびSEPのIRAを提供し、税制上の優遇措置のある退職貯蓄オプションを提供しています。Traditional IRAでは税控除可能な貢献が可能であり、Roth IRAでは特定の条件下で税金のかからない成長と分配が可能です。SEP IRAは、自営業者や中小企業のオーナーを対象としています。

　　キャッシュアカウント：チェック、貯蓄、投資口座の機能を組み合わせたキャッシュアカウントは、資金管理の柔軟性を提供します。M1のハイイールドキャッシュアカウントは利息を生む利点を提供しますが、銀行口座ではなく、登録されたブローカーディーラーであるM1 Finance, LLCによって提供されていることに注意してください。

　　暗号通貨口座：暗号通貨の売買に興味のある投資家向けに特別に設計された暗号通貨口座は、M1プラットフォーム内でデジタル資産の取引にアクセスできます。

プラットフォームとツール

　　M1は、資産形成を目的とした包括的な金融プラットフォームとして設計された、独自開発のアプリを提供しています。

　　このプラットフォームには、現金預金の高利回り、個別の投資管理、キャッシュバッククレジットカード、および借入能力など、さまざまな機能が統合されています。

　　M1のアプリはシンプルさを重視しており、株式やETFへの投資において手数料無料で強力なポートフォリオ管理ツールにアクセスできます。高度な自動化機能により、投資戦略を長期的な財務目標に合わせるのをサポートします。

　　さらに、M1の借入機能では、資産口座に対してクレジットラインを利用したり、柔軟な返済条件と競争力のある年利率で個人ローンを取得したりすることができます。

紹介プログラム

　　M1の紹介プログラムでは、友達を紹介したユーザーに$75のボーナスがもらえます。条件として、紹介された友達はアカウントに$10,000を入金する必要があります。

　　ユーザーは簡単に紹介コードを共有し、両者がボーナスを受け取ることができます。参加するには、ユーザーはM1アプリからコードをコピーし、共有して他の人をM1に参加させるように促します。友達がアカウントに登録し、入金すると、両者に$75の投資ボーナスが支給されます。

　　このプログラムは、ユーザーがM1のポジティブな体験を共有することで利益を得る機会を提供し、他の人の投資の始めを支援する可能性があります。ただし、紹介の条件が適用されます。

入金と出金

　　M1 Financeの最低入金額は$100です。つまり、ユーザーはプラットフォームで投資を始めるために少なくとも$100を入金する必要があります。この最低入金額は、他の投資プラットフォームと比較して比較的低いです。

　　M1では、直接の口座振替やその他の銀行取引に対して異なる手数料が適用されます。

　　直接の送金には$100の手数料がかかり、Computershareの送金にはセキュリティごとに$115の手数料がかかります。国内の電信送金には$25の手数料がかかります。直接の入金には手数料はかかりません。

カスタマーサービス

　　M1 Financeのクライアントサクセスチームは、アカウントの設定に関する個別のサポートを提供しています。

　　ユーザーがログインを作成すると、アプリ内のCalendlyを介してチームメンバーと便利な15分の通話を予約することができます。この機能により、エージェントに電話で待つ必要がなくなります。

　　さらに、M1 Financeのウェブサイトには、アカウントの設定、振替、投資などのトピックをカバーするヘルプセンターがあります。

　　ヘルプセンターで求めている回答が見つからない場合は、リクエストを送信し、1営業日以内に回答を受け取ることができます。ただし、即時の電話サポートのオプションはありませんので、ユーザーは注意してください。

教育リソース

　　残念ながら、M1 Financeは初心者投資家向けの教育リソースを提供していません。

　　教育資料は、投資の理解を深め、情報に基づいた意思決定をするために重要です。多くの教育コンテンツを提供する人気のあるブローカーと比較して、M1のリソースの不足は欠点と見なされるかもしれません。特に初心者の投資家は、他の場所で補足的な学習資料を探すことがあり、統合された学習体験や一貫性のある学習体験につながらない可能性があります。

結論

　　結論として、M1は手数料無料の取引、高利回りの貯蓄、6,000以上の株式やETFなど、幅広い取引資産を提供することで、投資家にとって魅力的なプラットフォームを提供しています。未投資の現金に対する競争力のある5.00%のAPYは、潜在的なリターンをさらに向上させます。

　　ただし、高度な機能に対する月額3ドルの料金や限られた教育リソースは、一部のユーザーを妨げる要因となっています。M1には財務計画サービスがないものの、使いやすいインターフェースと最低入金額100ドルの要件により、幅広い投資家にアクセス可能です。

　　最終的に、M1は優れた利点を持つスムーズな投資体験を提供していますが、考慮すべき特定の欠点もあります。

FAQs

　　質問：M1 Financeは取引手数料を請求しますか？

　　回答：いいえ、M1 Financeは株式やETFの取引手数料を請求しません。

　　質問：M1 Financeで口座を開設するための最低入金額はいくらですか？

　　回答：M1 Financeで口座を開設するための最低入金額は100ドルです。

　　質問：M1 Financeはマージン取引を提供していますか？

　　回答：M1 Financeはマージン取引をサポートしています。

　　質問：M1 Financeで投資信託に投資することはできますか？

　　回答：いいえ、M1 Financeでは投資信託への投資オプションは提供されていません。

　　質問：M1 Financeは財務計画サービスを提供していますか？

　　回答：いいえ、M1 Financeは財務計画サービスや人間のアドバイザーへのアクセスを提供していません。

　　質問：M1 Financeの利用には月額料金がありますか？

　　回答：M1 Financeは無料の基本プランを提供していますが、ユーザーは追加の機能を提供する月額3ドルのプラスプランを選択することができます。