Betterment

Betterment
Đánh giá WikiStock	⭐⭐⭐⭐
Số tiền tối thiểu	$0
Phí	Biến đổi; từ $4/tháng hoặc 0.25% hàng năm cho các tài khoản đầu tư, 1% hàng năm cho tiền điện tử
Phí tài khoản	$0 cho tài khoản kiểm tra và dự trữ tiền mặt; không có phí cho số dư dự trữ tiền mặt
Lãi suất trên tiền mặt chưa đầu tư	5%
Lãi suất vay ký quỹ	Không xác định
Quỹ hỗ trợ	Có
Ứng dụng/Nền tảng	Ứng dụng Betterment có sẵn trên App Store và Google Play
Khuyến mãi	Có

What is Betterment？

　　Betterment là một robo-advisor tiên phong cung cấp dịch vụ đầu tư tự động và dựa trên mục tiêu. Nó được thiết kế để làm cho việc đầu tư cá nhân và kế hoạch nghỉ hưu trở nên dễ tiếp cận với mọi người, bất kể kinh nghiệm đầu tư trước đó hoặc kiến thức tài chính. Betterment cung cấp các dịch vụ khác nhau, bao gồm các chiến lược đầu tư tiết kiệm thuế, cân bằng tự động và các danh mục đa dạng bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác.

　　Ưu điểm và nhược điểm của Betterment

　　Betterment là một nền tảng đầu tư rất dễ tiếp cận và hiệu quả, lý tưởng cho cả nhà đầu tư mới và nhà đầu tư không chủ động. Nó đơn giản hóa quá trình đầu tư với công nghệ thân thiện với người dùng và các tính năng tự động như các chiến lược tiết kiệm thuế, cân bằng tự động và tái đầu tư cổ tức. Điều này làm cho nó đặc biệt hấp dẫn đối với những người thích tiếp cận không cần can thiệp vào chiến lược đầu tư của họ. Tuy nhiên, nền tảng có thể không đáp ứng được nhà đầu tư nâng cao đang tìm kiếm các tùy chọn tùy chỉnh sâu hoặc nhà giao dịch chủ động do tập trung vào chiến lược dài hạn, rộng rãi và phí tương đối cao đối với các khoản đầu tư chuyên biệt như tiền điện tử.

Is Betterment safe？

　　Quy định

　　Betterment là một tổ chức tài chính được quy định tại Hoa Kỳ, được giám sát bởi Cơ quan Quy định Ngành công nghiệp Tài chính (FINRA) với chi tiết giấy phép bao gồm CRD# 47788 và SEC# 8-51906.

　　An toàn Quỹ

　　Nó cũng là một thành viên của Tổ chức Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC), cung cấp bảo hiểm lên đến 500.000 đô la (bao gồm 250.000 đô la cho các yêu cầu tiền mặt). Tuy nhiên, SIPC không bảo vệ khỏi mất mát trên thị trường. Ngoài ra, Betterment cung cấp bảo hiểm FDIC thông qua các đối tác ngân hàng chương trình: các tài khoản Tiền dự trữ cá nhân được bảo hiểm lên đến 2 triệu đô la và các tài khoản chung lên đến 4 triệu đô la. Các tài khoản thanh toán tiêu chuẩn được bảo hiểm lên đến 250.000 đô la. Những biện pháp này đảm bảo mức độ an toàn cao cho tài sản của khách hàng dưới sự bảo vệ của các quy định và bảo hiểm.

Chứng khoán và Dịch vụ có thể giao dịch

　　1. Đầu tư tự động: Cung cấp các danh mục đa dạng được xây dựng bởi các chuyên gia sử dụng các chiến lược tự động để quản lý đầu tư dựa trên sở thích rủi ro cá nhân.

　　2. Tài khoản IRA và Chuyển đổi 401(k): Hỗ trợ chuyển quỹ tiết kiệm hưu trí vào các tài khoản IRA hoặc kế hoạch quản lý 401(k), tạo điều kiện cho việc tiết kiệm hưu trí liên tục với lợi ích thuế.

　　3. Tùy chọn danh mục đầu tư: Bao gồm các chiến lược danh mục đầu tư khác nhau, chẳng hạn như danh mục tăng trưởng tiêu chuẩn và danh mục tập trung vào thu nhập, phù hợp với nhu cầu và mục tiêu đầu tư của các nhà đầu tư khác nhau.

　　4. Đầu tư có trách nhiệm xã hội (SRI): Cung cấp cơ hội đầu tư trong các danh mục tập trung vào các công ty có các thực tiễn có trách nhiệm xã hội, cho phép nhà đầu tư điều chỉnh đầu tư của họ theo giá trị của mình.

　　5. Đầu tư tiền điện tử: Giới thiệu các lựa chọn đầu tư vào tiền điện tử như một phần của chiến lược đầu tư đa dạng, phục vụ những người quan tâm đến tài sản kỹ thuật số.

　　6. Công cụ Hiệu suất Lịch sử: Cung cấp các công cụ để xem xét và phân tích hiệu suất lịch sử của các danh mục đầu tư khác nhau để hỗ trợ quyết định thông minh.

Tài khoản Betterment

　　1. Tài khoản Đầu tư: Đây là một tài khoản đầu tư tự động được thiết kế để xây dựng tài sản với các danh mục đa dạng, được xây dựng bởi các chuyên gia, tận dụng công nghệ tiên tiến như Goldman Sachs Smart Beta.

　　2. Tài khoản Tiết kiệm: Được biết đến với tên gọi "Tiết kiệm tiền mặt có lợi suất cao", tài khoản này cung cấp lãi suất cao cho tiền tiết kiệm (5,00% APY như được minh họa), với bảo hiểm FDIC lên đến 2 triệu đô la.

　　3.Tài khoản Hưu trí (IRAs): Betterment cung cấp một số tài khoản Hưu trí cá nhân có lợi thuế (IRAs), bao gồm IRA Truyền thống, IRA Roth và SEP IRA.

Đánh giá Phí Betterment

　　Đầu tư tổng quát:

　　Phí hàng tháng: 4 đô la, áp dụng nếu bạn chọn mức phí hàng tháng cố định.

　　Phí hàng năm: 0,25% số dư tài khoản đầu tư, áp dụng nếu bạn thiết lập các khoản gửi hoặc chuyển khoản hàng tháng định kỳ có tổng cộng 250 đô la trở lên hoặc nếu tổng số dư tài khoản Betterment (trên tất cả các loại tài khoản) đạt 20.000 đô la trở lên.

　　Đầu tư tiền điện tử:

　　Phí hàng năm: 1% số dư tài khoản, cộng thêm các chi phí giao dịch.

　　Chi phí giao dịch: Lên đến 0,15% mỗi giao dịch, được tính bởi Gemini, người giữ tiền điện tử của Betterment.

　　Tiền dự trữ tiền mặt:

　　Phí: Không phí cho tài khoản Tiền dự trữ.

　　Lãi suất: Cung cấp APY biến đổi 5,00%, tạo thành một tài khoản tiết kiệm tiền mặt có lợi suất cao.

　　Bảo hiểm FDIC: Lên đến 2 triệu đô la với các ngân hàng chương trình.

　　Tài khoản thanh toán:

　　Phí: Không phí cho tài khoản thanh toán.

　　Phí ATM: Không, với các lợi ích bổ sung như tiền mặt trả lại từ chi tiêu.

　　Bảo hiểm FDIC: Lên đến 250.000 đô la do ngân hàng nbkc cung cấp.

Đánh giá Ứng dụng Betterment

　　Ứng dụng Betterment là một công cụ quản lý tài chính toàn diện được thiết kế để dễ sử dụng và tiện lợi. Nó cho phép người dùng quản lý đầu tư và tiết kiệm hiệu quả với một số tính năng chính:

　　1. Tổng quan Tài chính Toàn diện: Người dùng có thể xem tổng giá trị tài sản ròng, số dư tài khoản Betterment và chi tiết tài khoản cá nhân như Khoản tiền dự trữ và danh mục đầu tư trực tiếp từ ứng dụng.

　　2. Kết nối: Ứng dụng cho phép người dùng liên kết và xem các tài khoản bên ngoài, cung cấp cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của họ.

　　3. Di động: Với ứng dụng Betterment, người dùng có thể dễ dàng thực hiện gửi tiền, chuyển khoản và rút tiền khi di chuyển, nâng cao tính linh hoạt trong việc quản lý tài chính từ bất kỳ đâu.

　　4. Theo dõi hiệu suất: Nó cung cấp các công cụ để theo dõi hiệu suất đầu tư và tiến trình đạt được mục tiêu tài chính, giúp người dùng đưa ra quyết định thông minh dựa trên hiệu suất của danh mục đầu tư.

　　5. Tùy chỉnh: Người dùng có thể chuyển đổi giữa chế độ sáng và tối, cho phép trải nghiệm ứng dụng cá nhân hóa và cũng giúp tiết kiệm pin.

Nghiên cứu và Giáo dục

　　1. Tiền 101: Một loạt các bài viết giáo dục nhằm giảng dạy những kiến thức cơ bản về tài chính cá nhân và đầu tư.

　　2. Thông tin chuyên gia: Phân tích sâu và bình luận từ các chuyên gia tài chính về xu hướng thị trường và chiến lược đầu tư.

　　3. Hướng dẫn Sản phẩm: Hướng dẫn chi tiết về cách sử dụng các sản phẩm của Betterment một cách hiệu quả, giúp người dùng tối đa hóa tiềm năng đầu tư và tiết kiệm của họ.

　　4. Trung tâm Trợ giúp: Trung tâm tài nguyên hỗ trợ khách hàng với câu hỏi thường gặp, mẹo sửa lỗi và hỗ trợ người dùng.

　　5. Video: Nội dung hình ảnh cung cấp hướng dẫn từng bước và giải thích về các khái niệm đầu tư và việc sử dụng nền tảng Betterment.

Dịch vụ Khách hàng

　　Betterment cung cấp một hệ thống dịch vụ khách hàng toàn diện nhằm hỗ trợ người dùng một cách hiệu quả. Nó bao gồm tính sẵn có 24/7 qua tính năng trò chuyện trực tuyến, cho phép khách hàng nhận được hỗ trợ bất kỳ lúc nào. Ngoài ra, khách hàng có thể liên hệ qua điện thoại theo số (718) 400-6898 để được hỗ trợ trực tiếp hơn. Hỗ trợ đa kênh này đảm bảo người dùng có thể tiếp cận trợ giúp một cách tiện lợi, cho dù họ thích tương tác thời gian thực với trợ lý ảo hay nói chuyện với một đại diện qua điện thoại.

Kết luận

　　Betterment nổi bật là một nền tảng đầu tư toàn diện cung cấp các giải pháp đầu tư tự động trên nhiều loại tài khoản, bao gồm cả IRA và tài khoản chịu thuế. Mặc dù nó rất hữu ích cho người mới bắt đầu và những người tìm kiếm quản lý đầu tư tự động, nhưng nền tảng này có thể không phù hợp với những người quan tâm đến giao dịch chủ động hoặc cấu trúc phí rất thấp. Tổng thể, những điểm mạnh của Betterment về an toàn, công nghệ thân thiện với người dùng và hỗ trợ giáo dục khiến nó trở thành một lựa chọn đáng xem cho nhà đầu tư dài hạn.

Câu hỏi thường gặp

　　Is Betterment an toàn để giao dịch?

　　Có, Betterment được quy định chặt chẽ và cung cấp bảo hiểm SIPC và FDIC, làm cho nó trở thành một nền tảng an toàn để giao dịch và đầu tư.

　　Is Betterment một nền tảng tốt cho người mới bắt đầu?

　　Tuyệt đối, Betterment lý tưởng cho người mới bắt đầu nhờ tính năng đầu tư tự động, giao diện người dùng đơn giản và tài nguyên giáo dục giúp đơn giản hóa quá trình đầu tư.

　　Is Betterment tốt cho việc đầu tư hưu trí?

　　Có, Betterment cung cấp các tùy chọn IRA khác nhau và chuyển đổi 401(k), làm cho nó trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho kế hoạch hưu trí với lợi ích thuế.

Cảnh báo rủi ro

　　Thông tin được cung cấp dựa trên đánh giá chuyên gia của WikiStock về dữ liệu trang web của sàn giao dịch và có thể thay đổi. Ngoài ra, giao dịch trực tuyến có rủi ro lớn, có thể dẫn đến mất toàn bộ số vốn đầu tư, vì vậy việc hiểu rõ các rủi ro liên quan trước khi tham gia là rất quan trọng.