Betterment

Betterment
WikiStock Rating	⭐⭐⭐⭐
Account Minimum	$0
Fees	可变；投资账户每月4美元或年费0.25％，加密货币每年费用1％
Account Fees	支票和现金储备免费；现金储备余额无费用
Interests on uninvested cash	5％
Margin Interest Rates	未指定
Mutual Funds Offered	是
App/Platform	Betterment应用程序可在App Store和Google Play上下载
Promotions	是

什么是Betterment？

　　Betterment是一家开创性的机器人顾问，提供自动化和基于目标的投资服务。它旨在使个人投资和退休规划对每个人都可获得，无论其之前的投资经验或财务知识如何。Betterment提供各种服务，包括税务高效的投资策略，自动再平衡以及包括股票，债券和其他证券的多样化投资组合。

　　Betterment的优点和缺点

　　Betterment是一个非常易于使用且高效的投资平台，非常适合新手和被动投资者。它通过用户友好的技术和自动化功能（如税务高效策略，自动再平衡和股息再投资）简化了投资过程。这使得那些更喜欢无需干预的投资策略的人特别感兴趣。然而，该平台可能无法满足寻求深度定制选项或积极交易者的高级投资者，因为它专注于长期的广泛市场策略，并且对于诸如加密货币之类的专业投资，费用相对较高。

Betterment安全吗？

　　监管

　　Betterment是美国的一家受监管的金融实体，由美国金融业监管局（FINRA）监管，许可证明细信息包括CRD＃ 47788和SEC＃ 8-51906。

　　基金安全

　　它还是证券投资者保护公司（SIPC）的成员，提供高达50万美元的保护（包括现金索赔的25万美元）。然而，SIPC保险不保护市场损失。此外，Betterment通过与计划银行的合作提供FDIC保险：个人现金储备账户最高可保200万美元，联名账户最高可保400万美元。标准支票账户最高可保25万美元。这些措施确保客户资产在监管和保险保护下具有高水平的安全性。

可交易证券和服务

　　1. 自动投资：使用自动化策略提供专家构建的多元化投资组合，根据个人风险偏好管理投资。

　　2. IRA和401(k)转移：支持将退休资金转入IRA或托管的401(k)计划，促进连续的退休储蓄并享受税收优惠。

　　3. 投资组合选择：包括各种投资组合策略，如标准增长组合和以收入为重点的组合，根据不同的投资者需求和目标量身定制。

　　4. 社会责任投资（SRI）：提供关注具有社会责任实践的公司的投资机会，使投资者能够将投资与自己的价值观保持一致。

　　5. 加密货币投资：作为多元化投资策略的一部分，引入了投资加密货币的选项，迎合对数字资产感兴趣的投资者。

　　6. 历史业绩工具：提供工具来审查和分析不同投资组合的历史业绩，以帮助做出明智的决策。

Betterment账户

　　1. 投资账户：这是一个自动投资账户，旨在通过多元化、专家构建的投资组合来积累财富，利用高盛智能贝塔等创新技术。

　　2. 储蓄账户：被称为“高收益现金储蓄”，该账户提供高利率的储蓄（如图所示的5.00% APY），并提供高达200万美元的FDIC保险。

　　3. 退休账户（IRA）：Betterment提供多种税收优惠的个人退休账户（IRA），包括传统IRA、罗斯IRA和SEP IRA。

Betterment费用评估

　　普通投资：

　　月费：4美元，如果选择固定月费率。

　　年费：投资账户余额的0.25%，如果您设置了每月定期存款或转账总额达到250美元或更多，或者您的Betterment账户总余额（包括所有账户类型）达到2万美元或更多。

　　加密货币投资：

　　年费：账户余额的1%，加上交易费用。

　　交易费用：每笔交易最高0.15%，由Betterment的加密货币托管方Gemini收取。

　　现金储备：

　　费用：现金储备账户无费用。

　　利息：提供5.00%的浮动年利率，成为高收益现金储蓄账户。

　　FDIC保险：与计划银行合作，最高可保200万美元。

　　支票账户：

　　费用：支票账户无费用。

　　ATM费用：无，还有额外的现金返还奖励。

　　FDIC保险：由nbkc银行提供，最高可保25万美元。

Betterment应用评估

　　Betterment应用是一个全面的金融管理工具，设计简单易用，方便用户使用。它允许用户通过以下几个关键功能有效地管理投资和储蓄：

　　1. 全面的财务概览：用户可以直接从应用程序中查看其总净值、Betterment账户余额以及现金储备和投资组合等个人账户详细信息。

　　2. 连接性：该应用程序使用户能够链接和查看外部账户，提供了对其财务状况的整体视图。

　　3. 移动性：通过Betterment应用程序，用户可以轻松进行存款、转账和提款，增强了随时随地管理财务的灵活性。

　　4. 绩效跟踪：它提供了跟踪投资绩效和实现财务目标进展的工具，帮助用户根据其投资组合的表现做出明智的决策。

　　5. 个性化：用户可以在浅色和深色模式之间切换，实现个性化的应用体验，还可以帮助节省电池寿命。

研究和教育

　　1. 金融101：一系列旨在教授个人财务和投资基础知识的教育文章。

　　2. 专家见解：来自金融专家对市场趋势和投资策略的深入分析和评论。

　　3. 产品指南：详细指南，介绍如何有效使用Betterment的产品，帮助用户最大化其投资和储蓄潜力。

　　4. 帮助中心：客户支持的资源中心，提供常见问题解答、故障排除技巧和用户帮助。

　　5. 视频：提供逐步教程和解释投资概念以及使用Betterment平台的视觉内容。

客户服务

　　Betterment提供了一个全面的客户服务系统，旨在有效地帮助用户。它通过在线聊天功能24/7提供支持，使客户可以随时获得支持。此外，客户还可以通过电话(718) 400-6898获得更直接的帮助。这种多渠道支持确保用户可以方便地获取帮助，无论他们是喜欢与虚拟助手进行实时互动还是与代表进行电话交流。

结论

　　Betterment是一个全面的投资平台，提供自动化投资解决方案，涵盖各种账户类型，包括IRA和应税账户。虽然它非常适合初学者和寻求自动化投资管理的人，但对于那些对主动交易或非常低费用结构感兴趣的人来说，该平台可能不太合适。总体而言，Betterment在安全性、用户友好的技术和教育支持方面的优势使其成为长期投资者的一个强大选择。

常见问题

　　Betterment是否安全可靠进行交易？

　　是的，Betterment受到严格监管，并提供SIPC和FDIC保险，使其成为安全的交易和投资平台。

　　Betterment是否适合初学者使用？

　　当然，Betterment非常适合初学者，因为它具有自动化投资、简单的用户界面和简化投资流程的教育资源。

　　Betterment是否适合退休投资？

　　是的，Betterment提供各种IRA选项和401(k)转移，使其成为具有税收优势的退休规划的绝佳选择。

风险警示

　　所提供的信息基于WikiStock对经纪公司网站数据的专家评估，并可能会发生变化。此外，网上交易涉及重大风险，可能导致投资资金的全部损失，因此在参与之前了解相关风险至关重要。