Betterment

Betterment
WikiStock Rating	⭐⭐⭐⭐
Account Minimum	$0
Fees	可變；投資帳戶每月4美元或年度0.25％，加密貨幣每年1％
Account Fees	支票和現金儲備免費；現金儲備餘額無費用
Interests on uninvested cash	5%
Margin Interest Rates	未指定
Mutual Funds Offered	是
App/Platform	Betterment應用程式可在App Store和Google Play上使用
Promotions	是

什麼是Betterment？

　　Betterment是一家開創性的機器人顧問，提供自動化和目標導向的投資服務。它旨在使個人投資和退休計劃對每個人都可行，無論其先前的投資經驗或財務知識如何。Betterment提供各種服務，包括稅務高效的投資策略，自動再平衡以及包括股票，債券和其他證券的多元化投資組合。

　　Betterment的優點和缺點

　　Betterment是一個非常易於使用和高效的投資平台，非常適合新手和被動投資者。它通過用戶友好的技術和自動化功能（如稅務高效策略，自動再平衡和股息再投資）簡化了投資過程。這使得那些偏好對投資策略採取不參與型方法的人特別感興趣。然而，由於其專注於長期，廣泛市場策略以及對於加密貨幣等專門投資的相對較高的費用，該平台可能無法滿足尋求深度自定義選項或積極交易者的高級投資者的需求。

Betterment是否安全？

　　監管

　　Betterment是一家在美國受監管的金融實體，由金融業監管局（FINRA）監管，許可證詳細信息包括CRD＃ 47788 和SEC＃ 8-51906。

　　基金安全性

　　它也是證券投資者保護公司（SIPC）的成員，提供高達$500,000的保護（包括$250,000的現金索賠）。然而，SIPC的保險範圍不包括市場損失的保護。此外，Betterment通過與計劃銀行的合作提供FDIC保險：個人現金儲備帳戶最高可保險$2百萬，共同帳戶最高可保險$4百萬。標準支票帳戶最高可保險$250,000。這些措施確保客戶資產在監管和保險保護下具有高水平的安全性。

可交易的證券和服務

　　1. 自動投資：使用自動化策略提供專家構建的多元化投資組合，根據個人風險偏好管理投資。

　　2. IRA和401(k)轉移：支持將退休資金轉入IRA或管理的401(k)計劃，促進連續的退休儲蓄並享受稅收優惠。

　　3. 投資組合選擇：包括各種投資組合策略，如標準增長投資組合和收入導向投資組合，根據不同的投資者需求和目標進行量身定制。

　　4. 社會責任投資（SRI）：提供關注具有社會責任實踐的公司的投資機會，讓投資者將投資與價值觀相一致。

　　5. 加密貨幣投資：作為多元化投資策略的一部分，引入了加密貨幣投資的選擇，迎合對數字資產感興趣的投資者。

　　6. 歷史表現工具：提供工具來查看和分析不同投資組合的歷史表現，以幫助做出明智的決策。

Betterment帳戶

　　1.投資帳戶：這是一個自動投資帳戶，旨在通過多元化、專家構建的投資組合來積累財富，利用高盛智能Beta等創新技術。

　　2. 儲蓄帳戶：被稱為“高收益現金儲蓄”，該帳戶提供高利率的儲蓄（如圖所示的5.00% APY），並提供高達$2百萬的FDIC保險。

　　3.退休帳戶（IRA）：Betterment提供多種稅收優惠的個人退休帳戶（IRA），包括傳統IRA、羅斯IRA和SEP IRA。

Betterment費用評論

　　一般投資：

　　月費：$4，如果您選擇固定月費。

　　年費：投資帳戶餘額的0.25%，如果您設置了每月定期存款或轉賬總額達到$250或更多，或者您的Betterment帳戶總餘額（包括所有帳戶類型）達到$20,000或更多。

　　加密貨幣投資：

　　年費：帳戶餘額的1%，加上交易費用。

　　交易費用：每筆交易最高0.15%，由Betterment的加密貨幣保管人Gemini收取。

　　現金儲備：

　　費用：現金儲備帳戶無費用。

　　利息：提供5.00%的變動年利率，成為高收益現金儲蓄帳戶。

　　FDIC保險：高達$2百萬，由計劃銀行提供。

　　支票：

　　費用：支票帳戶無費用。

　　ATM費用：無，並附加福利，如消費現金返還獎勵。

　　FDIC保險：由nbkc銀行提供，高達$250,000。

Betterment應用程式評論

　　Betterment應用程式是一個全面的金融管理工具，設計用於易於使用和便利性。它允許用戶通過以下幾個關鍵功能有效管理投資和儲蓄：

　　1. 全面的財務概覽：用戶可以直接從應用程序中查看其總資產淨值、Betterment帳戶餘額以及現金儲備和投資組合等個別帳戶詳細信息。

　　2. 連接性：該應用程序使用戶能夠連接和查看外部帳戶，提供全面的財務狀況概覽。

　　3. 便攜性：通過Betterment應用程序，用戶可以輕鬆進行存款、轉賬和提款，增強了隨時隨地管理財務的靈活性。

　　4. 績效追踪：它提供了追踪投資績效和實現財務目標進展的工具，幫助用戶根據其投資組合的表現做出明智的決策。

　　5. 自定義：用戶可以在明亮模式和暗黑模式之間切換，實現個性化的應用體驗，同時也有助於節省電池壽命。

研究和教育

　　1. 金融101：一系列旨在教授個人財務和投資基礎知識的教育文章。

　　2. 專家見解：來自金融專家對市場趨勢和投資策略的深入分析和評論。

　　3. 產品指南：詳細介紹如何有效使用Betterment產品的指南，幫助用戶最大化其投資和儲蓄潛力。

　　4. 幫助中心：提供常見問題解答、疑難排解技巧和用戶協助的資源中心。

　　5. 視頻：提供逐步教程和解釋投資概念以及使用Betterment平台的視覺內容。

客戶服務

　　Betterment提供了一個全面的客戶服務系統，旨在有效地協助用戶。它包括通過24/7 在線聊天功能提供的全天候支持，讓客戶隨時獲得支持。此外，客戶還可以通過電話(718) 400-6898獲得更直接的協助。這種多渠道的支持確保用戶可以方便地獲得幫助，無論他們是喜歡與虛擬助手進行實時互動，還是與代表進行電話交流。

結論

　　Betterment是一個全面的投資平台，提供自動投資解決方案，涵蓋各種帳戶類型，包括IRA和應納稅帳戶。雖然它對於初學者和那些尋求自動投資管理的人非常有益，但對於那些對主動交易或非常低費用結構感興趣的人來說，該平台可能不太適合。總的來說，Betterment在安全性、用戶友好的技術和教育支持方面的優勢使其成為長期投資者的一個強大選擇。

常見問題

　　Betterment是否安全可靠進行交易？

　　是的，Betterment受到嚴格監管，並提供SIPC和FDIC保險，使其成為安全的交易和投資平台。

　　Betterment是否適合初學者使用？

　　絕對適合初學者，Betterment具有自動投資、簡單的用戶界面和簡化投資流程的教育資源，非常適合初學者使用。

　　Betterment是否適合退休投資？

　　是的，Betterment提供各種IRA選項和401(k)轉移，使其成為具有稅收優勢的退休計劃的優秀選擇。

風險警告

　　所提供的信息基於WikiStock對經紀商網站數據的專家評估，並可能會發生變化。此外，網上交易涉及重大風險，可能導致投資資金的全部損失，因此在參與之前了解相關風險至關重要。