M1

Pangkalahatang-ideya ng M1

　　Ang M1, na itinatag sa Estados Unidos higit sa 20 taon na ang nakalilipas, ay isang reguladong brokerage na nag-aalok ng malawak na hanay ng mga asset sa pangangalakal, kabilang ang mga stocks, ETFs.

　　Walang mga komisyon sa pangangalakal at may minimum na deposito na $100, nagbibigay ito ng mga pagkakataon sa pamumuhunan na madaling ma-access. Ang tampok nitong mataas na kita mula sa savings ay nag-aalok ng kumpetisyong 5.00% APY.

　　Gayunpaman, ang platform ay kulang sa mga mapagkukunan sa edukasyon at nagpapataw ng buwanang bayad na $3 para sa mga advanced na tampok.

　　Sa pangkalahatan, ang M1 ay nag-aalok ng isang madaling gamiting platform para sa mga mamumuhunan na naghahanap ng pangangalakal na walang komisyon at mataas na kita mula sa savings, bagaman may ilang mga limitasyon sa suporta sa edukasyon at karagdagang bayarin.

Regulatory Status

　　Ang M1 ay regulado ng Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), na may mga numero ng lisensya CRD#: 281242 at SEC#: 8-69670.

　　Bilang isang reguladong entidad, ang M1 ay gumagana sa ilalim ng pangangasiwa ng FINRA, na nagtitiyak ng pagsunod sa mga itinakdang pamantayan at regulasyon sa loob ng industriya ng pananalapi. Ang regulatoryong katayuan na ito ay nagbibigay ng kumpiyansa at tiwala sa mga mangangalakal sa platform, na alam na ang brokerage ay sumusunod sa mahigpit na mga alituntunin na itinakda ng isang reputableng regulatoryong ahensya.

Mga Kalamangan at Disadvantages

　　Mga Kalamangan:

• 　　Walang komisyon sa pangangalakal: Sa pamamagitan ng M1, ang mga mamumuhunan ay maaaring bumili at magbenta ng mga stocks at ETFs nang walang anumang mga komisyon sa pangangalakal. Tumutulong ito sa mga mamumuhunan na makatipid sa mga gastos sa transaksyon, na nagbibigay-daan sa kanila na maglaan ng mas maraming pondo sa pagbuo ng kanilang mga portfolio sa pamumuhunan.

• 　　High-yield savings: Ang M1 ay awtomatikong nagpapadala ng hindi na-invest na pera sa isang account ng mataas na yield, kung saan ito ay maaaring kumita ng isang kompetisyong taunang porsyento ng yield (APY). Sa Enero 2024, ang APY ay 5.00%, na lubos na mas mataas kaysa sa pambansang average para sa mga account ng savings.

• 　　Dynamic rebalancing: Ang platform ng M1 ay dinamikong nagbabalanse ng mga portfolio ng mga user upang matiyak na nananatiling naka-align ito sa kanilang napiling asset allocation. Ang automated na feature na ito ay tumutulong sa mga mamumuhunan na mapanatili ang isang diversified portfolio at i-optimize ang kanilang mga kita sa paglipas ng panahon.

• 　　Walang bayad sa pag-trade o pamamahala: Ang M1 ay hindi nagpapataw ng anumang bayad sa pag-trade o pamamahala para sa mga stocks at ETFs. Ang mga mamumuhunan ay maaaring magbuo at pamahalaan ang kanilang mga portfolio nang walang pangamba na ang karagdagang gastos ay kakain sa kanilang mga kita.

• 　　Malawak na pagpipilian: Nag-aalok ang M1 ng access sa higit sa 6,000 na mga stocks at ETFs, na nagbibigay sa mga mamumuhunan ng malawak na pagpipilian ng mga investment option na pipiliin. Ang malawak na pagpipilian na ito ay nagbibigay-daan sa mga mamumuhunan na i-customize ang kanilang mga portfolio ayon sa kanilang mga layunin sa investment at tolerance sa panganib.

　　Mga Cons:

• 　　$3 buwanang bayad para sa Plus plan: Bagaman ang mga pangunahing tampok ng M1 ay libre gamitin, maaaring pumili ang mga user ng Plus plan, na nagkakahalaga ng $3 bawat buwan. Ang Plus plan ay nag-aalok ng karagdagang mga tampok tulad ng dalawang daily trading windows at apat na ATM fee reimbursements bawat buwan.

• 　　Walang educational content: Kulang ang M1 sa mga educational resources na makakatulong sa mga mamumuhunan na mas matuto tungkol sa pag-iinvest at financial planning. Ang kakulangan ng educational content na ito ay maaaring isang drawback para sa mga bagong mamumuhunan na nangangailangan ng gabay sa pag-navigate sa mga financial markets.

• 　　Hindi maaaring bumili ng mutual funds: Hindi tulad ng ibang mga brokerage platform, hindi nag-aalok ang M1 ng pagkakataon na mamuhunan sa mutual funds. Ang limitasyong ito ay maaaring magpabawas sa kakayahan ng mga mamumuhunan na mag-diversify ng kanilang mga portfolio sa iba't ibang uri ng investment vehicles.

• 　　Limitadong mga tampok kumpara sa full-service brokers: Bagaman nag-aalok ang M1 ng iba't ibang mga investment tools at serbisyo, maaaring limitado ang mga tampok nito kumpara sa mga full-service online brokers. Ang mga mamumuhunan na nangangailangan ng advanced trading tools o access sa mga serbisyong pang-financial planning ay maaaring makakita na kulang ang platform ng M1 sa aspetong ito.

• 　　Walang serbisyong pang-financial planning o human advisors: Hindi nagbibigay ang M1 ng mga serbisyong pang-financial planning o access sa mga human advisors. Ang mga mamumuhunan na naghahanap ng personalisadong financial advice ay maaaring kailanganing humanap ng ibang lugar para sa gabay sa kanilang mga estratehiya sa investment at mga layunin sa financial.

Mga Tradable Securities at Serbisyo

　　Nag-aalok ang M1 Finance ng access sa malawak na hanay ng mga tradable securities at serbisyo.

　　Sa higit sa 6,000 na mga stocks at exchange-traded funds (ETFs) na available, mayroon ang mga user ng M1 ang kakayahang bumuo ng mga personalisadong portfolio na naaayon sa kanilang mga layunin sa investment. Ang pagpipilian na ito ay nagbibigay-daan sa mga mamumuhunan na mag-diversify sa iba't ibang asset classes at sektor, na potensyal na nag-o-optimize sa kanilang risk-return profiles.

Mga Komisyon at Bayad

　　Ang M1 Finance ay nagpapakilala sa sarili nito sa larangan ng mga komisyon at bayad sa pamamagitan ng walang pagpapataw ng bayad sa pag-trade, komisyon, o pamamahala ng portfolio para sa kanilang Basic plan.

　　Gayunpaman, mayroon ang mga user ng opsyon na mag-upgrade sa Plus plan para sa $3 bawat buwan, na nag-aalok ng karagdagang mga tampok tulad ng dalawang daily trading windows at apat na ATM fee reimbursements bawat buwan, kumpara sa isa ng Basic plan.

　　Para sa mga serbisyong pang-account, ang overnight mail sa loob ng US ay may kasamang $125 na bayad, samantalang ang international o Canadian overnight mail ay nagkakahalaga ng $100. Kasama rin sa mga bayad sa pag-maintain ng account ang minimum balance fee para sa mga account na may halagang $50 o mas mababa na walang aktibidad sa loob ng 90+ na araw, na umaabot hanggang sa $50, at isang bayad na $75 bawat account para sa escheatment processing.

　　Ang direktang paglipat ng account ay libre para sa mga incoming transfer ngunit may kasamang $100 na bayad para sa outgoing transfers, at ang mga Computershare transfers ay nagkakahalaga ng $115 bawat security na inilipat.

　　Kumpara sa mga sikat na mga broker na karaniwang nagpapataw ng mga komisyon sa pag-trade, ang istraktura ng bayarin ng M1 ay nagbibigay ng isang kompetitibong kalamangan, lalo na para sa mga mamumuhunan na mas gusto ang walang bayad o mababang gastos sa pamamuhunan.

Mga Uri ng Account

　　Nagbibigay ang M1 ng iba't ibang uri ng account kabilang ang:

　　Indibidwal na Brokerage Account: Ang uri ng account na ito ay ginawa para sa mga indibidwal na mamumuhunan na nagnanais bumili at magbenta ng iba't ibang mga seguridad, kasama ang mga stock, bond, exchange-traded funds (ETFs), at iba pang mga pagpipilian sa pamumuhunan.

　　Joint Brokerage Account: Ginawa para sa mga indibidwal na nagnanais ng pantay na pagmamay-ari kasama ang ibang partido, ang Joint Brokerage Accounts sa M1 ay maaaring mag-accommodate ng dalawang may-ari ng account. Ang estrukturang ito ay angkop para sa mga mag-asawa, mga magulang at kanilang adult na mga anak, o mga adultong namamahala ng mga ari-arian para sa mga nakatatandang magulang.

　　Trust Accounts: Pinamamahalaan ng isang tagapagkatiwala para sa kapakinabangan ng mga itinalagang mga benepisyaryo, ang Trust Accounts ay nag-aalok ng isang istrakturadong paraan ng pamamahala ng mga ari-arian. Ang mga account na ito ay maaaring itatag sa pamamagitan ng proseso ng pagbubukas ng account sa papel ng M1.

　　Custodial Account: Ideal para sa mga magulang o tagapangalaga na nagnanais maglaan ng pondo para sa mga menor de edad, ang Custodial Accounts ay pinamamahalaan ng isang tagapangalaga hanggang sa ang menor de edad ay umabot sa edad ng pagiging legal na adulto. Ang uri ng account na ito ay nagpapadali ng pangmatagalang paglipat ng kayamanan at pagpaplano ng pinansyal para sa mga bata.

　　Individual Retirement Account (IRA): Nag-aalok ang M1 ng Traditional, Roth, at SEP IRAs, na nagbibigay ng mga pagpipilian para sa pag-iimpok sa pensyon na may mga benepisyo sa buwis. Ang Traditional IRAs ay nagbibigay-daan sa mga kontribusyon na maaaring maibawas sa buwis, samantalang ang Roth IRAs ay nag-aalok ng tax-free na paglago at paghahati sa ilang mga kondisyon. Ang SEP IRAs ay espesyal na para sa mga indibidwal na nagtatrabaho sa sarili o may-ari ng maliit na negosyo.

　　Cash Account: Pinagsasama ang mga tampok ng checking, savings, at investment accounts, nag-aalok ang Cash Accounts ng kakayahang mag-manage ng mga pinansyal. Bagaman ang High-Yield Cash Account ng M1 ay nagbibigay ng mga benepisyo sa pagkakaroon ng interes, mahalagang tandaan na ito ay hindi isang bank account kundi inaalok ng M1 Finance, LLC, isang rehistradong broker-dealer.

　　Crypto Account: Ginawa para sa mga mamumuhunan na interesado sa pagbili at pagbebenta ng mga cryptocurrency, nagbibigay ng access ang Crypto Accounts sa digital asset trading sa loob ng plataporma ng M1.

Mga Platform at Kagamitan

　　Ang M1 ay nag-aalok ng isang self-developed app na naglilingkod bilang isang komprehensibong plataporma sa pananalapi na idinisenyo para sa pagpapalago ng kayamanan.

　　Ang plataporma ay nagpapahintulot ng iba't ibang mga tampok kabilang ang high-yield savings sa mga depositong cash, personalisadong pamamahala ng pamumuhunan, isang cash-back credit card, at mga kakayahan sa pagsasangla.

　　Sa layuning maging simple, ang app ng M1 ay nagbibigay ng access sa mga gumagamit sa makapangyarihang mga tool sa pamamahala ng portfolio para sa pag-iinvest sa mga stock at ETF nang walang komisyon. Ang mga advanced na tampok ng automation ay tumutulong sa mga gumagamit na i-align ang kanilang mga pamamaraan sa pamumuhunan sa kanilang mga pangmatagalang layunin sa pananalapi.

　　Bukod dito, ang tampok ng pagsasangla ng M1 ay nagbibigay-daan sa mga kwalipikadong gumagamit na mag-access sa isang linya ng kredito laban sa kanilang mga investment account o makakuha ng personal na mga pautang na may maluwag na mga termino ng pagbabayad at kompetitibong APRs.

Programa ng Pagtutulungan

　　Ang referral program ng M1 ay nag-aalok ng isang $75 na bonus sa mga gumagamit na nagrerefer ng mga kaibigan. Upang mag-qualify, ang tinukoy na kaibigan ay dapat mag-sign up at maglagay ng pondo sa kanilang account na may halagang $10,000.

　　Ang mga gumagamit ay magbabahagi lamang ng kanilang referral code at maaaring pareho silang makatanggap ng bonus. Upang sumali, kinokopya ng mga gumagamit ang kanilang code mula sa app ng M1, ibinabahagi ito, at hinahamon ang iba na sumali sa M1. Kapag ang kaibigan ay nag-sign up at naglagay ng pondo sa kanilang account, pareho silang makakatanggap ng $75 na investment bonus.

　　Ang programang ito ay nagbibigay ng pagkakataon sa mga gumagamit na makinabang sa pamamagitan ng pagbabahagi ng kanilang positibong karanasan sa M1, habang maaaring makatulong sa iba na simulan ang kanilang paglalakbay sa pamumuhunan. Ang mga tuntunin at kundisyon ng referral ay may bisa.

Pag-iimpok at Pagwiwithdraw

　　Ang minimum na kinakailangang deposito para sa M1 Finance ay $100. Ibig sabihin nito na kailangan ng mga gumagamit na maglagay ng hindi bababa sa $100 upang magsimula sa pag-iinvest sa plataporma. Ang minimum na halagang ito ng deposito ay medyo mababa kumpara sa ibang mga plataporma sa pamumuhunan.

　　Ang M1 ay nagpapataw ng iba't ibang mga bayarin para sa mga direktang paglipat ng account at iba't ibang mga transaksyon sa bangko sa kanilang Invest Account.

　　Ang mga direktang paglipat palabas ay may bayad na $100, samantalang ang mga paglipat ng Computershare ay nagpapataw ng $115 bawat seguridad. Ang mga domestic wire transfer ay may bayad na $25. Ang mga direktang paglipat papasok ay hindi nagpapataw ng anumang bayad.

Customer Service

　　Ang M1 Finance Client Success Team ay nag-aalok ng personalisadong tulong sa pag-set up ng mga account.

　　Kapag lumikha ng login ang mga gumagamit, maaari silang mag-schedule ng isang kumportableng 15-minutong tawag kasama ang isang miyembro ng koponan sa pamamagitan ng Calendly sa loob ng app. Ang tampok na ito ay nag-aalis ng pangangailangan na maghintay sa telepono para sagutin ng isang ahente.

　　Bukod dito, ang website ng M1 Finance ay nagho-host ng Help Center na sumasaklaw sa mga paksa tulad ng pag-set up ng account, mga paglipat, pamumuhunan, at iba pa.

　　Kung hindi mahanap ng mga gumagamit ang sagot na hinahanap nila sa Help Center, maaari silang magsumite ng isang kahilingan at umasa sa isang tugon sa loob ng isang araw ng negosyo. Gayunpaman, dapat tandaan ng mga gumagamit na walang opsyon para sa agarang suporta sa telepono.

Edukasyonal na mga Mapagkukunan

　　Nakalulungkot na hindi nag-aalok ang M1 Finance ng mga edukasyonal na mapagkukunan para sa mga bagong mamumuhunan.

　　Ang mga edukasyonal na materyales ay maaaring mahalaga para sa mga indibidwal na nagnanais na palawakin ang kanilang kaalaman sa pamumuhunan at gumawa ng mga pinag-isipang desisyon. Kumpara sa mga popular na mga broker na nagbibigay ng malawak na edukasyonal na nilalaman, ang kakulangan ng M1 sa mga mapagkukunan ay maaaring tingnan bilang isang kahinaan. Ang mga mamumuhunan, lalo na ang mga nagsisimula pa lamang, ay maaaring makahanap ng iba pang mga mapagkukunan ng pag-aaral, na maaaring magdulot ng isang hindi gaanong integradong o magkakasamang karanasan sa pag-aaral.

Conclusion

　　Sa buod, nag-aalok ang M1 ng isang kahanga-hangang plataporma para sa mga mamumuhunan na may libreng pag-trade, mataas na kita sa savings, at malawak na hanay ng mga asset sa pag-trade, kasama ang higit sa 6,000 mga stock at ETF. Ang kumpetitibong 5.00% APY nito sa hindi ininvest na pera ay nagpapalakas pa sa potensyal na kita.

　　Gayunpaman, ang $3 na buwanang bayad para sa mga advanced na tampok at limitadong mga mapagkukunan sa edukasyon ay nagpapigil sa ilang mga gumagamit. Bagaman wala ang M1 sa mga serbisyong pang-pinansyal na pagpaplano, ang madaling gamiting interface nito at mababang minimum na depositong kinakailangan na $100 ay nagpapadali sa pag-access nito sa iba't ibang mga mamumuhunan.

　　Sa huli, nagbibigay ang M1 ng isang pinasimple na karanasan sa pag-iinvest na may mga kapansin-pansin na mga pakinabang, bagaman may ilang mga limitasyon na dapat isaalang-alang.

Mga Madalas Itanong (FAQs)

　　Tanong: Nagpapataw ba ang M1 Finance ng mga komisyon sa pag-trade?

　　Sagot: Hindi, hindi nagpapataw ang M1 Finance ng anumang mga komisyon sa pag-trade para sa mga stock o ETF.

　　Tanong: Ano ang minimum na depositong kinakailangan upang magbukas ng isang account sa M1 Finance?

　　Sagot: Ang minimum na deposito upang magbukas ng isang account sa M1 Finance ay $100.

　　Tanong: Nag-aalok ba ang M1 Finance ng margin trading?

　　Sagot: Sinusuportahan ng M1 Finance ang margin trading.

　　Tanong: Pwede ba akong mag-invest sa mutual funds sa pamamagitan ng M1 Finance?

　　Sagot: Hindi, hindi nag-aalok ang M1 Finance ng pagkakataon na mag-invest sa mutual funds.

　　Tanong: Nagbibigay ba ng mga serbisyong pang-pinansyal na pagpaplano ang M1 Finance?

　　Sagot: Hindi, hindi nagbibigay ang M1 Finance ng mga serbisyong pang-pinansyal na pagpaplano o access sa mga human advisors.

　　Tanong: May buwanang bayad ba sa paggamit ng M1 Finance?

　　Sagot: Nag-aalok ang M1 Finance ng libreng Basic plan, ngunit maaaring pumili ang mga gumagamit ng Plus plan para sa $3 bawat buwan, na nag-aalok ng karagdagang mga tampok.